Kredi çekecek olanlara müjde!
Kredide sigorta dayatmasına son! Bireysel kredilere bağlı yapılan sigortalarda değişikliğe gidildi.
Bankalar kredi verirken sigorta şirketi konusunda sınırlama
getiremeyecek, kredi sözleşmesine şart koyamayacak. Tüketici
istediği şirketten poliçe yaptıracak.
Kredide sigorta zorunluluğu kalkıyor, tüketiciye sigorta
şirketini seçme hakkı geliyor. Hazine Müsteşarlığı, bireysel
kredilere bağlı yapılan sigortalara yönelik yönetmelik
yayınlayarak, bankaların kredi ile birlikte düzenledikleri
sigortalarda önemli değişiklikler yaptı. Mevcut uygulamada
bankalar, tüm bireysel kredilerde başta hayat sigortasını şart
koşarken, kredinin çeşidine göre de kasko, trafik, konut, deprem
sigortalarını ya çalıştıkları ya da gruba bağlı kendi sigorta
şirketlerinden yapıyorlar.
TEPKİSİNİ ARTIRDI
Bu uygulama yıllardır tüketici şikayetlerine konu olurken; son
dönemde kimi bankaların poliçeyi yenileyip, primi tüketicinin
borcuna yansıtmaları, kimi bankaların, ‘sigortayı ben yapacağım
başka şirketin poliçesini kabul etmem’ yaklaşımı tüketicilerin
tepkisini daha da artırdı.
BANKANIN İTİRAZ HAKKI YOK
Hazine, 13 Mart’ta yayınladığı yönetmelikle, kredilerle
bağlantı sigortalara yeni düzenleme getirdi. Uygulama ise 6 ay
sonra başlayacak. Buna göre, bankalar sigorta şirketi konusunda
tüketiciye sınırlama getiremeyecek. Tüketici, kredi ile bağlantılı
bankanın talep ettiği teminat ve süreye uygun poliçeyi, istediği
şirketten yaptıracak, banka da poliçeyi kabul edecek. Sigortanın
belirli şirkete yaptırılmasına ilişkin kredi sözleşmesine konacak
her türlü şart, geçersiz sayılacak. Kredi ile bağlantılı yapılan
kasko, konut, hayat gibi zorunlu olmayan sigortaların
yenilenmesinde kredi vadesi süresince tüketici aleyhine değişiklik
yapılamayacak. Daha açık bir anlatımla, sigorta şirketi, kredinin
başında gerekli risk incelemesini yapıp, poliçeyi kesecek; kredi
süresi içinde de sigorta şartlarında tüketici aleyhine değişiklik
yapamayacak.
KONUT KREDİSİNE DÜZENLEME
Yeni düzenleme, bankalara da tüketiciyi sigorta konusunda
bilgilendirme yükümlülüğü getiriyor. Eğer tüketici, bankanın
anlaşmalı olduğu sigorta şirketinden poliçe düzenlenmesini kabul
ederse, yapılacak sigortalar hakkında banka, tüketiciye bilgi formu
düzenleyip, imzalattıracak. Hazine’nin yeni düzenlemesinde konut
finansmanı kapsamında kullandırılan kredilerde de değişikliğe
gidildi. Bu çerçevede, konut için yapılan sigortanın bedeli, kredi
tutarından bağımsız olacak ve sigorta bedeli, konutun yeniden yapım
maliyeti esas alınarak belirlenecek, maliyetin tespitinde arsa
değeri dikkate alınmayacak.
HAYAT SİGORTASINDA ÖNEMLİ DEĞİŞİKLİK
Kredi ile bağlantılı hayat sigortalarında da önemli
değişikliğe gidildi. Hayat sigortası kredinin vadesi ve kalan borç
tutarıyla uyumlu olacak. Yıllık ya da aylık, üç aylık gibi kredi
borcu ödeme periyoduna bağlı azalan tutarlı poliçe düzenlenecek.
Sigorta bir seferlik tüm kredi süresini kapsayabileceği gibi yıllık
yapılıp, her yıl da yenilenecek. Bugün 100 bin liralık, 3 yıl
vadeli kredi kullanıldığında, teminat tutarı 100 bin liralık hayat
sigortası yapılıyor, prim de ona göre belirlenip, bir seferde
tüketiciden alınıyor. Yeni uygulama ile sigorta, kredi vadesine
bağlı azalan şekilde yapılacağı gibi, yıllık olarak düzenlenip,
yenilenebilecek ve primler de buna göre belirlenecek. Yenilemede
kredinin bitimine üç ay kalmışsa, üç aylık da hayat sigortası
düzenlenecek.
ZORUNLU SİGORTANIN TAKİBİ BANKAYA AİT
Yeni uygulamanın en önemli tarafı ise, bankalara krediye bağlı
yapılan zorunlu sigortaları takip etmek yükümlülüğü getirmesi. Kimi
durumlarda bankalar krediyi verirken başta trafik, deprem sigortası
gibi zorunlu sigortaları yapıyor ancak bir yıl sonra yenilemiyor.
Tüketici ise sigortasının yenilendiğini zannedip, hem kendisi
yaptırmıyor hem de olası risk durumunda mağdur duruma düşüyor.
Hazine, bu uygulamayı da değiştirdi ve kredinin başında sigortanın
yaptırılmasının kontrolünü bankalara verdi. Ayrıca sigortanın kredi
vadesi boyunca yenileme sorumluluğu tüketicide olacak ancak banka,
sigortanın yenilenmesi konusunda tüketiciyi zorunlu olarak
bilgilendirecek.